주식거래 수수료 및 세금 완전정복

2025년 주식거래 수수료 및 세금 완전정복

주식 투자에서 수익률 못지않게 중요한 것이 바로 거래 시 발생하는 수수료와 세금입니다.

 

이 요소들을 제대로 이해하지 못하면, 실현수익이 줄어들거나 세무 신고 누락으로 인해 추가 세금 및 가산세를 부담할 수도 있습니다.

본 포스팅에서는 2025년 기준 국내주식과 해외주식 거래 시 발생하는 모든 수수료와 세금 항목을 체계적으로 정리하고, 증권사별 수수료 비교, 세금 신고 방법, 절세 전략까지 함께 안내드리겠습니다.

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📌 국내 주식거래 수수료 항목

 

1. 위탁매매수수료 (증권사 수수료)

• 주식 매수·매도 시 증권사에 지불하는 수수료
• 모바일(MTS), 온라인(HTS), 전화거래에 따라 수수료율이 다름
• 일반적으로 0.015%~0.5% 수준이지만, 비대면 개설 이벤트로 0.003% 수준까지 할인 가능

2025년 주요 증권사 수수료 비교

증권사	기본 수수료 (온라인)	비대면 개설 수수료	특징
미래에셋증권	0.015%	0.004% (이벤트)	국내 1위 증권사, 다양한 리서치
키움증권	0.015%	0.0035%	개인 투자자 점유율 1위
NH투자증권	0.014%	0.005%	은행 연계 계좌개설 유리
삼성증권	0.015%	0.01%	대형주 위주 추천

2. 유관기관 수수료

• 거래소(KRX), 예탁결제원, 금융투자협회에 납부되는 수수료
• 0.0036396%로 대부분 증권사 동일하게 부과

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💸 국내 주식 관련 세금

1. 증권거래세

• 주식 매도 시 발생하는 거래세
• 매수 시에는 없음
• 2025년 기준 세율:
• 코스피: 0.20%
• 코스닥: 0.20%
• 코넥스: 0.10%

2. 양도소득세

• 일반 투자자: 비과세 (상장주식)
• 대주주(지분 1% 이상 또는 보유액 10억 이상): 22~27.5% 과세
• 2025년까지는 비대주주 과세 유예 중, 이후 도입 여부는 정부 발표에 따라 결정

3. 배당소득세

• 주식 보유 후 배당금 수령 시 15.4% 원천징수
• 배당소득이 연 2,000만 원 초과 시 종합소득세 신고 대상

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🌍 해외 주식 거래 수수료 및 세금

1. 해외 주식 수수료 (증권사)

• 보통 0.1%~0.25% 수준
• 미국, 중국, 일본, 홍콩 등 국가별로 차이 존재
• 환전 수수료와 함께 고려해야 실수익률 계산 가능

대표 증권사 해외주식 수수료 비교

증권사	미국 주식 수수료	환전우대	비고
NH투자증권	0.25%	최대 95%	한화 입금 후 환전 필요
미래에셋증권	0.25%	90%	자동 환전 서비스 제공
키움증권	0.25%	100% 이벤트 있음	ISA 계좌 연계 가능

 

2. 해외주식 세금 (미국 기준)

① 양도소득세

• 미국 주식 매도 차익 발생 시 22% 과세 (지방세 포함)
• 기본 공제: 250만 원 (매년)
• 5월 종합소득세 신고 시 직접 신고 필요

② 배당소득세

• 미국 배당: 15% 원천징수 후 국내에서 추가 5.5% 과세 발생
• 이중과세 방지 협정에 따라 일부 환급 가능

3. 환전 수수료

• 보통 환전 스프레드가 1달러당 10~15원
• 100% 환율우대 이벤트 활용 시 절감 가능
• 일부 증권사는 달러 입금 서비스도 제공

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📊 실전 사례로 이해하기

사례1: 국내주식 매도 시

• 삼성전자 1,000만 원 매도 → 증권거래세 0.2% = 20,000원 발생
• 수수료 0.003% 기준 300원 부과

사례2: 미국 애플 주식 매도

• 수익 500만 원 → 양도차익 250만 원 초과분 250만 원에 대해 22% 과세 = 55만 원
• 수수료 0.25% = 12,500원 + 환전수수료 약 10,000원

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💡 절세 전략 팁

• ISA 계좌 활용: 국내 및 해외 금융소득 비과세 한도 적용
• 기준시가가 낮은 종목 위주 분할 매도: 양도차익 분산
• 매도 시기 조정: 연말·연초 전략으로 연도별 세금 분산
• 공제항목 활용: 금융비용·수수료 등을 정확히 공제 계산

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✅ 마무리

주식 투자에서 수수료와 세금은 우리가 눈에 잘 띄지 않지만 실질 수익에 큰 영향을 미치는 요소입니다.
국내와 해외의 세금 구조는 다르고, 매도 타이밍이나 계좌 유형에 따라 납부해야 할 세금도 달라지므로 반드시 사전에 확인하는 습관이 필요합니다.

수익률 관리의 시작은 수수료와 세금 절감에서부터 시작됩니다. 오늘 포스팅이 투자에 도움이 되셨길 바랍니다!

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