주택연금 수령액 계산 총정리!

2025 주택연금 수령액 계산 총정리!

고령화 사회에 접어든 오늘날, 주택 한 채로 노후를 준비할 수 있는 방법으로 주목받고 있는 제도가 바로 ‘주택연금’입니다.

 

특히 소득이 부족한 고령층이 자신의 거주주택을 담보로 하여 평생 매달 연금을 받을 수 있다는 점에서 안정적인 노후 대안으로 자리잡고 있습니다.

 

하지만 막상 주택연금 가입을 고려해도 "얼마를 받을 수 있을까?", "계산은 어떻게 하지?", "주택 시세가 올라가면 더 받나?"와 같은 궁금증이 생깁니다.

 

이 글에서는 주택연금 수령액 계산 방식, 연령·주택가액별 수령액 예시, 주택연금 계산기 활용법, 수령 유형별 장단점까지 완벽하게 안내드립니다.

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✅ 주택연금이란?

• 정의: 만 55세 이상 고령자가 보유한 주택을 담보로 매달 일정액의 연금을 받는 제도 (역모기지론)
• 시행기관: 한국주택금융공사(HF)
• 주요특징: 주택 소유 유지, 거주 보장, 사망 시 주택 처분으로 정산
• 수령 방식: 종신형, 확정기간형, 인출병행형 등 선택 가능

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📊 주택연금 수령액 계산 요소

주택연금의 수령액은 아래 요소들을 바탕으로 산정됩니다.

1. 주택의 시가 (최대 12억 원까지 인정)
2. 가입자 연령 (부부 중 연소자 기준)
3. 선택한 수령 방식 (종신형, 확정형 등)
4. 초기 인출 여부 (인출형 선택 시)
5. 신청 시점의 금리

기본적으로 나이가 많을수록, 주택가격이 높을수록 수령액이 많아집니다. 다만 보장성, 거주권 보장 등을 반영해 일정 한도 내에서 계산됩니다.

 

주택연금 수령액 계산 바로가기

 

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📌 수령 방식별 특징 비교

지급방식	설명	장점	단점
종신형	사망 시까지 매달 일정 금액 지급	평생 수령 가능, 거주 보장	초기 수령액이 낮음
확정기간형	10년/20년 등 기간 지정 수령	고액 수령 가능	수명보다 오래 살 경우 소득 중단
전후후박형	초기 10년은 고액, 이후는 저액 지급	초기 생활비 집중 사용 가능	후반부에 수령액 감소
인출병행형	목돈 일부 인출 후 잔액 연금화	의료비·대출 상환 등 유용	연금 수령액 감소

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💰 주택연금 수령액 예시 (2025년 기준)

한국주택금융공사 공식 자료를 기반으로 아래와 같이 수령액을 정리했습니다.

연령(최연소 기준)	주택가격	종신형 월 수령액	20년 확정형 월 수령액
60세	3억 원	66만 원	95만 원
65세	5억 원	109만 원	155만 원
70세	7억 원	167만 원	240만 원
75세	9억 원	224만 원	321만 원

※ 수령액은 금리 및 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

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🔎 실제 시나리오 분석

① 65세 개인, 5억 원 아파트 소유

• 수령방식: 종신형
• 예상 수령액: 약 109만 원/월
• 수명 85세 기준 총 수령액: 약 2억 6,000만 원

② 부부 공동명의, 60세·58세, 7억 원 주택

• 수령방식: 인출병행형 (1억 인출 + 연금)
• 월 수령액: 약 120만 원 + 인출 1억
• 인출금은 대출 상환, 연금은 생활비에 사용

③ 70세 독거, 3억 원 주택, 확정기간형 20년 선택

• 월 수령액: 약 90만 원
• 총 수령액: 약 2억 1,600만 원
• 사망 전 소멸 시 배우자 수급 불가 (주의)

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🧮 주택연금 계산기 사용 방법

• 웹사이트: 한국주택금융공사 공식 홈페이지
• 이동 경로: 주택연금 → 모의계산 → 연령·주택가 입력
• 선택 요소: 수령 방식, 인출 여부, 가입 형태 등

간단한 클릭 몇 번으로 예측 가능한 수령액을 미리 확인할 수 있습니다. 실제 계약 전 필수 확인!

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📥 주택연금 신청 절차

1. HF 고객센터 또는 홈페이지 접속
2. 상담 예약 및 자격 확인
3. 필요 서류 제출 (주민등록등본, 가족관계증명서 등)
4. 담보주택 감정평가 진행
5. 공사 심사 및 승인 후 계약 체결
6. 연금 개시 (보통 1개월 이내)

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📌 주택연금의 장점과 단점

장점

• 평생 주거 유지 + 현금 흐름 확보
• 상속 포기 시 잔여 채무 책임 없음
• 기초연금 등 타 복지혜택과 병행 가능

단점

• 주택 담보 설정으로 자유로운 처분 불가
• 수령액이 기대보다 낮을 수 있음
• 해지 시 수수료 및 상환 부담 발생

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❗ 주의사항 및 팁

• 실거주 목적이 아닌 주택은 신청 불가
• 공시가격이 아닌 실제 시가를 기준으로 감정
• 다주택자는 비대상, 1주택 우선
• 가입 후 주택 가격이 급등해도 연금액은 그대로
• 배우자 사망 시 연금 유지 가능 여부 반드시 확인

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✅ 마무리

주택 한 채가 곧 노후 연금의 수단이 되는 시대입니다. 무조건 가입하기보다는 계산기 활용을 통한 시뮬레이션, 수령 방식 선택, 가족 간 협의 후 신청하는 것이 현명합니다.

 

특히 연령별, 주택 가격별 수령액 차이가 크기 때문에 가입 시기와 방식에 따라 평생 수령 금액이 수천만 원 이상 차이날 수 있다는 점도 고려해야 합니다.

 

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